当前，资源型省区普遍面临资源枯竭、企业破产、生态环境严重破坏、经济结构失衡、替代产业发展乏力等问题。资源型省区经济转型势在必行。同时，非资源型产业的社会经济效益将逐渐凸显，日益受到重视。发展非资源型产业是资源型省区转变经济发展方式、调整优化产业结构的重要抓手，也是提升经济抗风险能力的必然要求。经济新常态下资源型省区产业转型有了新的发展机遇。发展非资源型产业促进经济转型离不开金融支持。金融机构应认真履行企业社会责任，积极拓展金融服务范围，主动对接产业结构调整，探索支持非资源型产业发展的新方法、新途径。
1金融支持非资源型产业发展作用分析
第一，提供信贷支持。发展非资源型产业是一项大规模的协调经济发展举措，也是资源型省区产业转型升级的过程，发展进程中将产生巨大的投融资需求。一方面，以前的资源型企业通过产业空间布局调整和产业集聚，降低资源消耗和环境污染，提高资源利用效率；另一方面，通过引入新技术或企业间的兼并重组，提升技术水平，进一步延伸产业链和价值链。资源型产业转型升级和非资源型产业发展过程中涉及的企业固定资产投资、技术改造、兼并重组等都离不开商业银行的支持。第二，着力解决信息不对称，加强经济金融互动。金融机构处于社会资金集中和运筹的中心环节，信息来源广泛，可以通过搭建银政企信息交流平台、举办签约会等形式，支持重大项目和产业发展，可以通过完善的中介服务提供相关企业的资金流信息、信用状况，产业转移的市场动向、行业信息、产业政策等。第三，有助于提高产业生产效率，防范化解经济风险。银行业金融机构坚持将全面风险管理作为一项重要职责，持续加强资本抵御风险和收益平衡风险的能力提升。以严格的制度、严谨的机制和严密的流程来规范整个信贷管理，引导资金从低效率企业和行业向高效率企业和行业流动，放缓资源产业的快速扩张，促进产业结构弹性化，降低相关产业盲目扩张的风险。
2金融支持非资源型产业发展的措施建议
2.1加快产品和服务创新，突破信贷融资瓶颈
适应非资源型产业客户需求，加大产品创新力度。积极开发多样化的信贷产品，着力解决非资源型产业发展过程中企业贷款难的问题；针对客户价格敏感、融资渠道多元的特点，可提供间接、直接融资相结合的全面服务方案，全渠道服务、综合定价；针对客户融资渠道单一、议价能力弱、客户群体差异大的特点，主要提供融资、结算、顾问咨询相结合的套餐产品，提升定价水平；整合结算和现金管理产品，提升产品集成服务能力，推进本外币现金管理产品创新，加强对公结算与个人结算业务联动，强化现金管理售后服务；加强投资托管业务发展，可根据非资源企业特点，向客户提供资金募集、项目推介、融资配套等一揽子投融资服务，可拓展海外托管业务布局，逐步建立海外托管服务网络；坚持融资型、融智型业务并重，拓展新型财务顾问业务、证券化业务，大力发展企业并购重组、IPO顾问服务，打造资产、负债优势互补的业务模式；根据客户国际业务需求，积极提供国际贸易融资等金融服务和产品。
2.2主动融入新常态，积极支持产业结构调整和转型升级
一是银行业金融机构应适应产业结构调整、区域发展战略、国家和地区重点项目和重点倾斜领域的建设要求，结合市场需求和自身实际，在本单位信贷政策允许范围内，提供信贷支持。二是进一步调整优化信贷结构，科学制定信贷政策。在确保基本信贷政策统一有效的同时，加大对非资源型企业的支持力度。增强对非资源产业信贷需求的反应、服务和创新能力。三是制定和完善适应非资源型产业的信贷准入政策、准入条件，扩大客户范围。四是调整优化客户结构，改进内部审批流程，完善配套服务，积极拓展具有区域特色的非资源型产业集群、基地和具有后续发展潜力的优质客户群。五是在合法、合规和风险可控的前提下，可由银行机构自主确定贷款定价，加大对国家鼓励类非资源型产业的支持力度。
2.3扩大直接融资渠道，多元化、多层次加大对企业的支持力度
银行业金融机构应进一步丰富和创新企业融资渠道，解决客户融资需求。例如，可以采取以下措施：加强内部挖潜，积极拓宽短期融资渠道，加强产品组合创新，为优质客户提供承兑汇票融资；注重横向联合，通过理财及发债渠道解决客户融资需求，增加客户选择机会，建立良性可持续的资源供给模式。组建内外银团，根据客户特点，采取差别化的营销策略，积极争取牵头行和代理行角色。加强本外币结合，以外资融资租赁公司为通道，通过内保内贷，满足符合信贷准入标准的融资收益较高的优质客户资金需求。加大存量盘活的力度，针对符合条件的存量贷款项目，积极谋求转让渠道，腾挪贷款资源，在满足优质客户需求的同时，提升客户黏合度。
2.4积极支持小微企业，推动区域经济全面发展
非资源型产业中小微企业较多。小微企业的转型难度较大，需要在产品创新、技术设备升级等方面更多的资源投入。近年来，银行业在政府相关部门和监管机构的引导下，优化中小微企业的信贷政策，创新金融产品，有力地支持了中小微企业发展。下一步，银行业金融机构结合非资源型中小微企业特点，提供更加专业专注的综合性金融服务。一是合理把控，加大对小微企业的信贷支持力度。银行业金融机构要动态分析小微企业对经济、政策、市场变化的敏感性，对小微企业客户群体进行合理细分，实施差别化信贷发展策略。对于符合国家产业政策、经营前景良好的小微企业，合理加大信贷投放。二是加强产品和服务创新。由传统的信贷产品向多功能复合产品转变。提高产品创新的质量和效益，鼓励自主创新。创新要结合当地业务发展实际与风险控制能力，并强调创新产品的复合功能。适应小微企业不同发展阶段融资需要，可为企业提供流贷、固贷、国内保理、国内信用证、供应链融资、贸易融资等产品。以建设银行为例，针对不同客户群体，推出了“成长之路”“、速贷通”“、助保贷”“、快易贷”等系列产品。三是加强专业化机构建设，优化作业流程。以建设银行为例，目前已在全国主要城市和部分百强县建立了200多家“信贷工厂”模式的小企业经营中心，目前90%的业务由“信贷工厂”集中加工完成。四是加强信贷资产风险防控。着力提升业务的风险识别能力、风险防控能力和风险处置能力，不断改善信贷管理机制、流程的薄弱环节，提升短板，促进业务健康发展。适应各贷款区间的风险特点，可制定有针对性、标准化的业务模式，有效平衡效率和风险控制。贷前阶段突出客户尽职调查和贸易背景真实性调查，贷中阶段抓好客户评价审批，贷后阶段要加强对资金用途的监控，加强对企业和企业主的信息搜集。
2.5进一步加强银行多渠道协同建设，提高金融服务覆盖面
一是加强银行网点建设的组织推动和渠道转型。银行网点建设要将新增与结构调整并重，加大网点布局优化与低效网点整合调整力度，加快网点转型升级，提高网点多功能、智能化服务能力。物理网点建设要重点拓展县域，自助渠道要考虑增加营销力量。强化渠道协同，高度重视通过创新和技术应用，提升渠道线上线下协同能力；优化渠道布局，在渠道建设上做好提前规划、优化布局、及时跟进。以建设银行为例，近年来加强网点综合化建设，从网点功能定位着手，突出网点服务能力的综合化，打破原来对公、个人业务的区分，加强网点综合柜员和综合营销团队建设，为客户提供更全面、更专业的金融服务。二是加快电子银行建设，由传统的银行服务向全面电子银行服务模式转型。实施“移动优先”策略，把手机银行、微信银行等移动银行作为重点和优先发展方向。加强网上银行、手机银行、微信银行、电话银行等的统筹建设。三是加快自助银行建设力度，创新功能服务。一方面要做好无营业网点空白区域的自助银行设立，另一方面做好银行网点调整搬迁后空白区域的填补。进一步创新自助银行功能服务。在结算服务功能的基础上，进一步拓展新服务功能，为客户提供生活缴费、预约挂号、存折打印、外币兑换、大额存款等复杂交易功能和智能化、一站式、全天候的金融服务。
2.6进一步强化风险防控
信贷业务是银行业金融机构的核心业务，加强信贷业务管理及风险防控是各家银行关注的重中之重。银行要在支持非资源型产业发展过程中，树立正确的风险意识，有效防范风险，保持金融市场的稳定有序。一是完善全面风险控制体制机制。完善风险信息收集平台，加强各层级风险预警工作，不断完善信贷业务系统的基础信息和基础数据，改进信贷管理非现场监测技术和手段。充分运用现有信息系统，不断开发新的、功能相对强大的预警系统，强化自动控制能力，加大对各个流程环节、重点客户的非现场监控，提高贷后管理水平。二是完善信贷退出机制。在权衡银行经营成本和效益的前提下，对于风险较大的信贷业务要适时推出。三是加强调查。及时对借款企业和担保机构的产品市场、生产经营、财务资金、重大纠纷诉讼、保证能力以及授信支用情况进行检查。加强担保机制创新，对抵质押品进行实地调查和现场侦查，并按规定对其质押品价值进行重估。
作者：其木格 单位：中国建设银行内蒙古自治区分行
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